Les financements bancaires à moyen terme

Prêt à taux fixe

Ce financement permet de connaître à l'avance le coût du prêt et de se prémunir contre une hausse éventuelle des taux d'intérêt. Ainsi, le coût du financement peut être comparé à la rentabilité de l'investissement. Le remboursement des échéances en principal et intérêts peut se faire mensuellement, trimestriellement, annuellement, le principal pouvant également être remboursé à échéance de votre prêt (in fine).

Prêt à taux révisable

Ce financement permet dans la plupart des cas, de bénéficier dès sa mise en place, d'un taux plus attractif que le taux fixe. Ce taux est indexé sur l'Euribor 12 mois des deux derniers mois civils, à la date anniversaire de la signature de l'offre de prêt et est révisable une fois par an lors de cette date anniversaire (si hausse ou baisse de minimum 0,25 point). Il est possible de transformer ce prêt en taux fixe à tout moment, dès son premier anniversaire (date d'acceptation de l'offre de prêt), sauf la dernière année d'amortissement.

Prêt à taux variable

Ce financement offre une plus grande variabilité du taux que le prêt à taux révisable annuellement, car il est indexé sur l'Euribor 3 mois (révisions trimestrielles). Par ailleurs, il est possible de fixer un taux plafond à la hausse (+1% ou +2%).

Le crédit-bail

Le crédit-bail est un dispositif qui permet aux entreprises de louer des biens (locaux, voitures...), et d'en devenir propriétaire par la suite. Le bail fixe dès le départ un prix de vente qui tient compte des loyers déjà versés. Le dispositif présente l'avantage de pouvoir financer l'achat de biens, sans avancer la trésorerie ou contracter un crédit : donc vous n'avez pas besoin de prendre des garanties sur vos biens personnels, comme souvent dans le cas d'un emprunt classique. Le principal désavantage du crédit-bail réside dans un coût souvent plus élevé qu'un crédit classique.

Les prêts BEI

La restriction des crédits octroyés par les banques vous touche directement ? Pour pallier le phénomène, la Banque européenne d'Investissement (BEI) a renforcé son appui aux PME en septembre 2008. Les prêts BEI pour les PME peuvent soutenir des investissements dans tous les secteurs de l’économie, sauf l’armement, les jeux d’argent, le tabac, les activités impliquant des expériences sur les animaux, les activités ayant un impact sur l’environnement, les secteurs moralement ou éthiquement controversés (comme le clonage humain), ni la pure promotion immobilière. Les prêts BEI pour les PME peuvent servir à financer tous types d’investissements ou dépenses nécessaires au développement d’une petite entreprise pour un coût maximum de 25 millions d’euros à l’exception des transactions financières de type rachat d’entreprises. Le soutien de la BEI pourra être obtenu pour des prêts d’une durée comprise généralement entre 2 et 12 ans et le montant maximum ne peut dépasser 12,5 millions d’euros par prêt. Pour obtenir un prêt BEI, vous pouvez vous adresser à la plupart des banques commerciales, ainsi qu’à OSEO.