Obtenir des aides et des financements

Créer une entreprise requiert des moyens financiers. Il est indispensable d’évaluer au plus juste les moyens opérationnels à financer. Ces besoins peuvent être classés en 5 catégories :

• Recherche et développement : travaux nécessaires pour mettre au point une version commercialisable du produit ou service ;
• Dépôts et cautionnements : loyers versés en garantie pour le local
• Investissements : immobilier, fonds de commerce, matériel et outillage, agencements, mobilier, véhicule, frais d’installation ;
• Stocks : marchandises, matières premières, emballages ;
• Trésorerie

Ces besoins identifiés, le créateur d’entreprise doit partir en quête de financements.

Apports personnels : indispensables

La première source de financement pour tout créateur d’entreprise est son propre patrimoine. C’est un gage de confiance, notamment vis-à-vis des banques à l’occasion d’une demande de crédit. Les apports personnels sont surtout indispensables pour financer des besoins qui ne sont pas pris en charge par les établissements financiers (frais d’établissement, BFR, etc.). L’épargne personnelle peut être mobilisée de plusieurs façons : utilisation d’un Plan d’Epargne en Actions (PEA) de moins de 5 ans sans perte des avantages fiscaux à condition d’allouer les sommes à votre entreprise dans un délai de 3 mois ; déblocage de son épargne logement pour financer un local commercial ou professionnel s’il incorpore également son habitation principale.

Famille et amis : le Love Money

Vos proches peuvent vous aider à financer votre entreprise par l’intermédiaire d’un prêt, d’un don ou d’une souscription au capital, c’est ce qu’on appelle le Love Money. Ils peuvent ainsi bénéficier de réductions d’impôt importantes (jusqu’à 20 000 euros par an pour une personne seule et 40 000 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune) s’ils souscrivent en numéraire au capital jusqu'au 31 décembre 2010. Le conjoint du créateur, un descendant ou un ascendant, titulaire d’un PEA, peut également débloquer son plan. Les dons familiaux sont exonérés de droits d’enregistrement à hauteur de 30 000 euros s’ils sont voués à la création d’une entreprise.

Prêts : de nombreuses possibilités

Outre l’octroi de prêts bancaires, de nombreuses solutions existent pour financer le démarrage de son activité. Le premier d’entre eux est le prêt à la création d’entreprise (PCE), accordé sans garantie, ni caution personnelle du fait de la garantie d’OSEO à hauteur de 70%. Son montant est compris entre 2 000 et 7 000 euros. Il est systématiquement accompagné d’un concours bancaire à moyen ou long terme d’un montant au moins double de celui du PCE, et dont les caractéristiques sont fixées librement par la banque. La durée du prêt est fixée à 5 ans, avec un différé de remboursement de 6 mois. Les prêts d’honneur sont eux aussi accordés sans garanties personnelles du créateur. D’une durée de 2 à 5 ans, ils sont octroyés afin de renforcer voire de remplacer l’apport du créateur. Les principaux organismes prêteurs dans ce cadre sont France initiative réseau (www.fir.asso.fr), Réseau entreprendre (www.reseau-entreprendre.org), l’Association pour le droit à l’initiative économique (www.adie.org) et France Active (www.franceactive.org).

Ne pas négliger les aides

Si votre mise initiale et tous les financements tiers obtenus ne permettent pas de lancer votre projet, ne désespérez pas, d’autres solutions peuvent vous venir en aide. Votre statut peut vous donner certains droits, par exemple si vous êtes chômeur. Des fondations et des grandes entreprises distribuent également des aides aux créateurs d’entreprises. De même, les Cigales (Clubs d´investisseurs pour une gestion alternative et locale de l´épargne solidaire) ou les associations peuvent prendre une participation au capital de votre société pour des montants de quelques dizaines de milliers d’euros. L’innovation peut également être soutenue par OSEO sous forme de subvention, ou d’avance à taux zéro remboursable en cas de succès.